Кошелек: горячий или холодный — что выбрать в период криптозимы?

«Не твои ключи — не твои биткоины». Этот безапелляционный аргумент пользуется неизменной популярностью в давних спорах криптовалютных инвесторов о надежности кошельков — мест хранения цифровых активов. Печально, но в последнее время новые участники рынка слишком часто заходят в отрасль исключительно в погоне за стремительным обогащением с помощью стейкинга, майнинга и крипто-кредитования, а вовсе не ради благородной цели — создания принципиально новой финансовой системы без посредников. 

Для такой категории инвесторов криптовалютные платформы стали оптимальным местом хранения цифровых активов и логичным выбором. Впрочем, так они считали до момента краха ряда многообещающих площадок и сервисов, а теперь спешно выводят оттуда уцелевшие активы.

Так как же следует хранить цифровую валюту во времена смут и волнений? Как уберечь активы от заморозков надвигающейся криптозимы? Об этом — в нашем субботнем материале.

От горячих перспектив к холоду реальности

Заявленной целью создания биткоина было обретение полного контроля над собственными деньгами вопреки любым капризам финансовых учреждений, регуляторов и правительств. Но молодая инновационная отрасль активно расширялась, в нее вливались все более серьезные капиталы, и первичная формулировка в итоге претерпела радикальные изменения. Появилось множество бирж и торговых платформ, а на них — словно грибы после теплого дождя — выросли экзотические способы обеспечения очень высокой доходности. Перед инвесторами открывались новые возможности — просто райские по степени заманчивости.

Но в последние месяцы слишком многие серьезные держатели виртуальных валют начали сталкиваться с суровыми земными реалиями — с потерей солидных активов в результате непродуманной деятельности ряда фирм, либо «приостановивших» вывод средств, либо оказавшихся на грани банкротства. Перечень компаний, не оправдавших доверие инвесторов, широк и разнообразен: Voyager, Three Arrows Capital, Celsius, Babel Finance, Vauld и другие. Многим участникам рынка ситуация показалась настолько тревожной, что они начали выводить капиталы с криптоплатформ — точнее, переводить активы из горячего в холодное хранение, отдавая предпочтение аппаратным кошелькам.

Судя по аналитике Glassnode, в начале июля активность в сети упала на 13% — если сравнивать с максимальными показателями, зафиксированными в прошлом ноябре. В последний раз подобная сдержанность участников рынка наблюдалась исключительно в медвежьих фазах 2018 и 2019 гг., когда биткоин стоил меньше $10 000.

По твердому убеждению Скотта Мелкера, криптоаналитика и ведущего подкаста «Волк со всех улиц», виртуальная валюта сегодня страдает именно от тех проблем, для решения которых была создана:

«Очевидно, что основные преимущества автономного хранения заключаются в отказе человека от перспектив потенциальных взломов систем и всех типичных рисков традиционных банковских операций. Почему люди верят в холодное хранение? Потому, что видят в нем страховку от наихудшего сценария, ежедневно разворачивающегося у них на глазах».

Количество посещений пользователей ряда криптобиржах в период криптозимы. Источник — Bloomberg

Аппаратное хранилище — весомые плюсы против солидных минусов

Вряд ли стоит удивляться тому, что сегодня именно холодные кошельки становятся самым популярным и предположительно наиболее надежным способом самостоятельного хранения криптовалют. Выбирая такой вариант, пользователь сам контролирует приватные ключи, не доверяя их хранение третьим лицам. Для этого на аппаратном устройстве предусмотрено специальное место, не позволяющее переносить ключи.

В чем же главные преимущества аппаратных кошельков? Основной перечень выглядит так:

• Риск хакерских атак сведен к минимуму — устройство всегда находится в режиме оффлайн.
• Механическое управление транзакциями. Даже если с компьютера поступит запрос на перевод денег, его не получится подтвердить без нажатия на физическую кнопку, расположенную на корпусе устройства.
• Многоуровневая защита. Доступ к средствам открывается только после ввода PIN-кода для включения устройства, программного пароля и сид-фразы. При введении информации с ошибками гаджет будет заблокирован.
• Все под личным контролем. Отсутствие внешнего управления средствами инвестора. В этом практика холодного хранения существенно отличается от работы криптовалютных платформ. Администрация этих площадок вправе затребовать у пользователей документы или ограничить доступ к средствам.
• Надежность корпуса. Все популярные устройства изготовлены из прочных материалов, и вероятность их повреждения в результате случайного механического воздействия практически исключена.

Но у аппаратных кошельков есть и определенные минусы. Их обязательно следует учесть при выборе такого способа хранения цифровых активов:

• Для проведения транзакции необходим не только кошелек, но и компьютер с доступом в интернет-пространство. Это значительно снижает скорость отправки монет.
• Риск перепрограммирования устройства третьими лицами для кражи монет — особенно актуально в случае приобретения б/у кошелька у непроверенного продавца.
• Повышенные требования к жесткому диску. Для установки программы на компьютере потребуется более 100 Гб свободного места.
• Не с кого требовать компенсацию за утерю средств. Всю ответственность за сохранность цифровых активов несет исключительно владелец устройства.

Отсутствие способов восстановления средств — в случае утраты устройства и сид-фразы.

Кому нужно и сколько стоит?

Да, аппаратные кошельки надежны (хотя все в этом мире относительно), но не все инвесторы готовы их использовать. Особой потребности в них не видят начинающие энтузиасты, только-только выходящие на рынок. Аппаратные хранилища идеально подходят опытным инвесторам, приобретающим валюту на долгосрок, а не ради оперативных спекуляций. 

Кстати, ценовой диапазон на эти устройств в РФ более чем приемлем — как правило, надежный гаджет от известного бренда в сетях бытовой электроники можно приобрести в среднем за 10 000 рублей. А уж на OZON простейшие модификации стартуют едва ли не от 3 000 рублей.

Вот и не удивительно, что на фоне ярких признаков надвигающихся холодов вероятной криптозимы компания Ledger — известных производитель аппаратных кошельков — отчитывается о бурном всплеске продаж фирменной продукции. Особый рост отмечен после заморозки счетов клиентов на Celsius и появлении первых слухов о вероятности банкротства Coinbase. 

Любопытно, что точно такую же ситуацию на рынке РФ наблюдает группа «М.Видео-Эльдорадо». По ее данным, за первое полугодие 2022 года среднемесячный спрос на аппаратные устройства увеличился в 5 раз — если сравнивать с 2021 годом. За I квартал текущего года продажи холодных кошельков взлетели в 8 раз в сравнению с тем же периодом года минувшего.

«Кому-то это покажется прискорбным, но, на мой взгляд, многие осознали ключевую суть криптовалют: если у тебя нет над ней автономного контроля, то зачем она тебе? Сегодня люди приходят к выводу — очень трудно понять, кому можно доверять», — пишет Ян Роджерс из Ledger.

Для многих аппаратные кошельки по-прежнему остаются в зоне риска. Некоторые инвесторы потеряли миллионы из-за банально забытого пароля или утраты приватного ключа. К сожалению, виртуальные активы нам никто не вернет — нет пока в этой индустрии аналога государственных систем страхования депозитов граждан, обеспечивающих защиту вкладов в традиционных банках.

«Существует миллион способов потерять свои монеты при автономном хранении. И большинство из нас все еще боится ответственности, понимая, насколько сложно стать банком для самого себя», — резюмирует Скотт Мелкер.

Что дальше?

По данным Glassnode, на фоне сложившейся на рынке ситуации балансы криптовалютных бирж просели не менее, чем на 20% от показателей января. Но, по мнению экспертов, говорить о закате криптовалютных платформ точно не приходится — даже на фоне роста спроса на аппаратные кошельки.

Закари Фридман, главный стратегический директор Secure Digital Markets, уверен, что от перехода в сторону качества — читай, к более надежному методу хранения виртуальных активов — выиграют абсолютно все: и крупные авторитетные криптоплатформы, и их клиенты. А Натали Брунел — ведущая подкаста «Coin Stories» — убеждена, что нынешняя смута в итоге послужит стимулом к стремительному к развитию криптомира.

«Я думаю, все это, по сути, похоже на здоровую чистку системы. И это хорошо, поскольку такие периоды избавляют рынок от плохих и слабых проектов», — констатирует Брунел.