Как сохранить сбережения в нестабильной экономической ситуации?

Геополитическая ситуация в мире оказывает непосредственное влияние на глобальную экономику. Последние события еще раз это подтверждают. Наши сбережения под угрозой. В марте рубль по отношению к доллару подешевел более чем на 50%. И это только на межбанке. Для физлиц валюта подорожала в 2 раза, а крупнейшая фондовая биржа России – Московская – приостановила торги минимум до 21 марта. 

В таких условиях многих волнует вопрос, как сохранить сбережения на фоне международных санкций и стремительного обесценивания национальной валюты?

Криптовалюты — лучшее решение для России

Ограничения ЦБ РФ на покупку/снятие валюты со счетов привели к появлению альтернативного варианта сохранения сбережений. А именно — отмены НДС на покупку золота. Ранее его приобретение облагалось 20% налогом, который при обратной продаже банку не возвращался. С 1 марта 2022 года эту норму отменили. Казалось бы,  альтернатива покупке валюты найдена. Однако на практике не все так просто.

Дело в том, что основные поставщики золотых слитков на внутренний рынок России — Красноярский и Приокский заводы цветных металлов. И еще в середине февраля они приостановили отгрузку золота. Более того, все запланированные на 2022 год объемы выпуска слитков уже выкуплены по предзаказам банками. Частные лица фактически не имеют возможности приобрести банковское золото в ближайшие несколько месяцев.

Что же остается делать гражданам в условиях недоступности традиционных инструментов сохранения сбережений? Покупка валюты ограничена, банковских металлов нет, а доступ на фондовые рынки закрыт. Одним из наиболее реалистичных вариантов становится покупка криптовалюты.

«Биткоин – это страховка от финансовой катастрофы», — заявил в начале февраля легендарный инвестор-миллиардер Билл Миллер в своем интервью CNBC.

На раннем этапе формирования крипторынка он вложил несколько процентов своего состояния в биткоин. Благодаря стремительному росту в последние годы доля криптовалют в портфеле Миллера превысила половину всех инвестиций в долларовом выражении. Инвестор согласен с тем, что криптовалюта не имеет внутренней ценности и сравнивает ее с картиной Пикассо или уникальной карточкой с автографом знаменитости.

Какие же варианты сохранения денег через криптовалюты актуальны в настоящее время? Насколько они безопасны? Разберемся вместе.

Долгосрочные инвестиции в криптовалюты

Нужно сказать, что покупка криптовалюты для пользователей из РФ в настоящее время несколько затруднена. Многие криптобиржи прекратили принимать платежи с карт российских банков. Некоторые «заморозили» аккаунты российских пользователей. К таким можно отнести Kuna, WhiteBIT, Qmall, находящиеся далеко за пределами первой сотни по объему торгов. При этом топовые биржи, напрмиер, Coinbase, Bithumb, CEX.io также ввели ряд ограничений: 

Крупнейшая биржа Binance пока ограничилась только блокировкой платежей с/на карты Visa и Mastercard, выпущенные в России. На сегодня она остается единственной топовой площадкой, которая продолжает поддержку торгов с рублевыми парами. Хотя в компании не исключают и более жестких мер в будущем, сообщая при этом, что не собираются «замораживать в одностороннем порядке миллионы аккаунтов невинных пользователей».

Обойти некоторые ограничения помогает смена IP-адреса или использование карт, привязанных к двум платежным системам, например, российской МИР и китайской UnionPay. Однако будут ли эти варианты будут доступны в ближайшем будущем не может сказать никто.

 Тем не менее, если все же удалось завести рубли на биржу, то покупка криптовалют из ТОП-10 поможет не только сохранить деньги, но и заработать в долгосрочной перспективе. Многие уже прибегли к этому способу защиты накоплений. Как следствие, курс рубля к биткоину установил 9-месячный рекорд.

Аналогичная ситуация и с USDT. На фоне введенного ЦБ РФ запрета на валютные операции и ограничений по снятию валюты со счетов начался настоящий бум на покупку криптовалют и стейблкоинов. Например, очень популярен Тезер (USDT). Наиболее распространенная схема — это покупка Тезера за рубли напрямую. Даже с учетом 12% комиссии 1 USDT обойдется всего в 126 рублей в среднем. В то время как купить наличные доллары можно не менее чем за 150-160 рублей. При этом вывести миллионы USDT за границу не составляет никакого труда, в отличие от наличной валюты.

Аналитики отмечают небывалый ажиотаж в криптовалютных обменниках. С начала марта их оборот вырос в 5 раз, а комиссии поднялись с 0,1% в среднем до 1%. Все это говорит о том, что криптовалюты выходят в РФ на первое место в качестве средства сохранения сбережений.

На международной криптовалютной бирже Garantex пользователи могут совершать операции с такими цифровыми валютами, как BTC, ETH, USDT, DAI в паре с фиатными валютами (RUB, USD, AED, UAH). Это первая криптовалютная биржа, позволяющая пополнить счет наличными и выводить средства без комиссии.

Трейдинг

При удачном выборе актива долгосрочные инвестиции в криптовалюту могут принести тысячи процентов прибыли через несколько лет. Для тех, кто готов рисковать ради большей прибыли стоит обратить внимание на трейдинг — периодическую покупку/продажу криптовалюты для заработка на разнице курсов. В этом случае начать зарабатывать можно уже через несколько дней. 

Однако новички без опыта торговых операций на фондовых или валютных биржах с высокой вероятностью могут потерять весь вложенный капитал. Причина — высокая волатильность таких активов. 

Стейкинг

Вариант больше подходит осторожным инвесторам, которые ориентированы не столько на заработок с помощью криптовалют, сколько на сохранение капиталов в тихой гавани во время финансовых потрясений. Получение прибыли идет уже по остаточному принципу и является скорее приятным бонусом, чем целью. 

Что же такое стейкинг? Это криптовалютный аналог банковского вклада, но только актив находится не на счету посредника (банка), а в кошельке у владельца. Он также не может им воспользоваться в течение определенного времени для начисления вознаграждения, но при необходимости криптовалюту в любой момент можно перевести на другой счет. В среднем процент прибыли для стейкинга лежит в пределах 2-10% в год, но для некоторых активов может быть выше.

Аналогом является лендинг, но в этом случае пользователь дает криптовалюту в долг криптобанку под некоторый процент, а тот уже предоставляет ее в виде криптокредитов другим пользователям. Прибыль фиксируется несколько выше, однако рынок лендинга еще очень сырой и пристально изучается регуляторами.

Помните о диверсификации!

В настоящее время криптовалюты являются одним из наиболее привлекательных вариантов для сохранения накоплений во время экономического кризиса. Однако стоит понимать — это не панацея. И как в других инвестициях — не стоит складывать все яйца в одну корзину.