Банк заблокировал счет. Что делать?

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк заблокировал ваш счет из-за операций с криптовалютами.

Причины блокировки могут быть разными. Именно этот вопрос необходимо прояснить в первую очередь

Для начала разберемся в законодательстве

Банки, действительно, имеют право заблокировать ваш счет на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», если операции на вашем счете покажутся подозрительными. 

Под такие операции подходят:

• Подозрительно большое количество контрагентов —  физических лиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц;

• Подозрительно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;

• Значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 млн рублей в месяц;

• Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием;

• В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся постоянные операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;

• В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;

• Операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

• Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Полный перечень подозрительных операций указан в Методических рекомендациях от 06.09.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» (далее Методические рекомендации ЦБ).

Что делать, если счет заблокировали? Куда идти и какие документы предоставлять? 

Необходимо обратиться в банк, который заблокировал счет и предоставить документы., подтверждающие, что средства с криптовалютной биржи, на которой вы совершали операции, принадлежат именно вам. Для того, чтобы подтвердить вашу верификацию вам понадобятся следующие документы:

• нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность лицу (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.); 
• нотариально заверенная справка о верификации личного кабинета/аккаунта криптовалютной биржи;
• нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа.

Также вам нужно подтвердить источник происхождения средств. Для этого необходимы следующие документы: 

• Документы, подтверждающие заработок лица (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ и т.п.);
  
• Документы, обосновывающие поступления лицу денежных средств от третьих лиц (договоры займа, договор купли продажи ТС, кредитный договор иные договоры и др.). 
• Платежное поручение или квитанция, свидетельствующие об уплате налога на полученный лицом доход. 

При предъявлении всех вышеуказанных документов шанс разблокировки вашего счета многократно возрастает. 

Источник: сервис Bitnalog